·林偲余
你好，我是偲余，一个94年的财务小姐姐。喜欢学习、热衷搞钱、追求自由随心的生活~
作为一个有6年经验的财务人，工作上天天和钱打交道。家里的钱，也被我整得明明白白。结婚两年，我攒到了人生的第一个100W。
今天就来和小伙伴们上点干货，把我这两年总结出来的18条实用的存钱理念和方法，全部分享给大家！坚持看到最后，相信你一定会有收获。
01 树立正确的“存钱观”
说到存钱，相信每个人都想存钱，也都有计划。
但什么是存钱呢？发到手一笔工资，努力省吃俭用，剩下的存起来，就叫存钱了吗？
我觉得不是。
我认为的存钱，不能单纯作减法，不是A-B=C的结果，而应该是一个包含多个因素的多元公式，类似（A+X）-（B-Y）+C*r=D这样的。
简单点说，存钱，要开源、要节流，还要用钱生钱、资产增值等，这样存下来的钱才不“死”，而是灵活的，拥有无限可能的。
02 收钱要早，付钱要晚
说个真实的例子，去年我买房子，要付60万首付。销售催我们尽快，早付钱早办完手续。很显然，对房地产公司而言，他们是收钱方，希望尽快回款。
但我是付钱的，我肯定希望越晚给钱越好。
房子是期房，我早付钱房子又不会早交付。手续多，我慢慢来就是了。
从付定金到付首付，共拖了50几天。60万我存在银行，赚了两千多块。
因为付首付晚了，放贷日期也延后了。晚付两个月的房贷钱，我又赚到了利息。
平时要赚几千块钱，多不容易。这样就轻松赚到了。这就是“晚付”的效果。同理，如果我们要收账，就尽快去收到手。
在不产生其他影响的情况下，通过“早收晚付”，我们赚到了某个时间段的资金时间价值。多划算呀~
03 办一张存折
现在手机银行很方便，很多人根本就不去银行了，手机上就可以完成收钱、转账、支付、消费。
但就因为方便，我们的钱更存不下来了。花钱如流水，还根本感觉不到有没有？
如果办一张存折就不一样了。
存折只能去柜台才能支取，那么很大程度上可以限制我们随意花钱的冲动。也就可以强制储蓄了。
04 理财是需要学习的
很多人把“理财”两个字挂在嘴上，说明理财意识是有了，但是又有多少人真的去学习过理财呢？可以说少之又少。
大多数普通人的理财方式，就是存银行。
也有人跟风买基金、股票。但是怎么选的？了解过自己买的基金情况吗？看过它的持仓吗？会看股票的K线图吗？知道什么是基本面吗？还真不好说。
大多数人理财，其实是凭感觉。直觉，加赌徒心理，再加道听途说，就进场了。
然后成为了韭菜。
理财真的没那么简单。
厉害的大神也都是靠长年累月的研究和实操，才实现资本的积累的。
我觉得普通人要理财，也该系统学习理财知识，知道是怎么一回事，而不是凭感觉盲目下场，不仅钱没赚到，本金还亏得一塌糊涂。
05 分散投资
前几个月，买银行理财的人都说自己亏惨了，被骗了，再也不相信银行了。
我也亏了。亏得肉疼。
才买了没几个月的理财，就亏了好几千。
不过好在基金在回血，股票小赚一点，还算有点心理安慰。
要是全部买银行理财，那就亏大了。
所以说，千万不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，是很有道理的。
06 延迟满足
可买可不买，就先不买。
看中的东西，不急着用就先在购物车晾几天。
有时候逛TB，明明不是去买那样东西，刷着刷着就觉得还不错。很想买。一般我就会先收藏。
等过几天再去看的时候，发现好像当时没买也没怎么嘛，根本不是必须品。就从收藏夹移出了。
还有衣服，当时觉得喜欢的，过一段时间再去购物车看，就觉得一般般，甚至怀疑自己当时的眼光。
多等一等，真的可以省钱！
07 用时间换钱，用钱买时间
你们发现没，每个人的时间，其实都是有价格的。
如果你平均月薪6000，按一个月22天，一天8小时算，你的时薪就是34元/小时。
如果你月薪10000，时薪是57元/小时。如果20000，时薪就有114元。
算一算自己的1小时值多少钱。
如果用花钱的方式节省的时间价值更高，那就去花钱。
如果不做一件事的损失低于时薪，那就不做；如果花钱请人的成本低于时薪，那就花钱请人做。把自己的时间，用到能创造更多价值的事情上。
比如现在很多自媒体人，会请小助理，很多家庭，会请钟点工搞卫生，有钱人家会雇保姆、请司机等等，这些都是基于时间价值上的取舍。
08 向上社交
不要抗拒社交，尤其是向上社交。
找机会和比自己优秀、比自己有钱的人认识，不是势利，而是他们身上，一定有值得我们学习的地方！
一个人的认知是有限的，常年待在差不多的圈子里，我们的思维、认知就永远只能停留在那个层次，很难有所突破。
试着走出去，多交朋友，多聊天，也许不经意间，你就会得到有价值的信息和资源。
比如我没有接触自媒体之前，我根本想不到网络上还有这么多挣钱的形式，还有这么多志同道合的朋友，人与人之间的链接居然能产生如此巨大的影响力。
很多东西是自己一个人闭门造车，悟不出来的。
只有与人结交、多交流学习、多分享资讯才能达到。
09 学会利用杠杆
《纳瓦尔宝典》一书里写到，获得财富是需要杠杆的。而杠杆可以来自劳动力、资本、代码或媒体。
其实通俗点说，杠杆就是借助外力。
普通人贷款买房，提前拥有自己原本买不起的房子，就是借了第三方资源（银行的钱）实现的，是一种杠杆。
有人借钱炒股，也是做杠杆。
认识厉害的人或者抱团互助，从而取得飞跃，某种意义上也是杠杆效应。
而通过媒体平台做个人品牌，扩大影响力，也是在做杠杆。
赚钱，就要学会借助外力，才能走得更快。
10 至少发展一项副业
工资是死的，该多少就是多少。
而副业，是很好的一种“开源”方式。
收入来源多了，还愁存不下钱嘛？
从小我就对赚钱有兴趣。
读书的时候做过很多兼职，在生活费之余，拥有了更多可支配资金。工作了也同样做副业，做过代理记账，审计、中介等，偶尔也写头条，现在开始专心做自媒体。
副业是一份保障，是工作之外的退路，也是锻炼自己的一种方式。
有了副业，我根本不担心失业。
因为一份工作丢了，我还有一份收入。
即使我不做这个副业，我也可以运用做副业积累的资源、人脉、能力，去做其他任何我想做的工作。这是做副业的好处。
所以如果有余力，我建议大家都至少发展一项自己的副业。
11 小孩的钱单独管
家有小孩的，可以单独开设一个存款账户。
每个月给他存一笔钱，或者每年存一笔定期。规定无特殊情况，只存不取。长年累月，就是一笔不小的存款。
既可以作为家庭的强制储蓄，也可以作为孩子长大后的教育金或者启动资金。
像我家里，孩子出生收到的红包都是单独存的。等过春节宝宝开始收压岁钱了，也会单独存起来。
就用存折的形式，存定期。每存一笔，本子上就会打印上去一笔，一目了然。平时也不会去动这个钱。就让它一直在账户上利滚利。
12 坚持记账
我是从结婚的次年一月一日正式开始记账的，到现在正好满两年。
刚开始时间多，一天一记，后面小孩出生了，就一个月统一记一次，每次花个半小时到一小时样子。都是手机支付，很方便查看和记录。
坚持记账的好处，就是收入支出一目了然。
哪项超标了，哪项是不必要的，钱都花哪里去了，现在家庭余额是多少，做到心中有数。
还有月与月之间对比，年与年之间的对比，都可以清楚地反映。
尤其是看着那个存款的数额一点点变大，心中很有成就感，赚钱的动力也会越来越强。
我和老公每个月记账的时候，最喜欢看的就是最后的余额情况。
13 看书提升财商
财商是一个人认识、创造和管理财富的能力。它和智商、情商一样，都是人不可或缺的素质之一。
提升财商，首先就要从观念上、理论知识上形成正确的认知。而书籍浓缩了很多优秀作者的智慧精华，有很大的参考价值。
关于提升财商的书，市面上也有很多。我平时也会看，有些好的观点、好的方法，会结合自己的实际应用到生活中。
在此推荐几本我觉得不错的关于财富的书
《小狗钱钱》、《纳瓦尔宝典》、《财富自由之路》、《慢慢变富》。
14 小钱也是钱
不要忽视每一笔小钱。我发现读书的时候，一块两块都算得清清楚楚，工作挣钱后五块十块也不当回事。
零钱有时候随手放在桌上，有的在抽屉里，有的塞包里，有的洗衣服了才发现在口袋里。似乎只有红彤彤的毛爷爷才值得关注。
其实小钱也可以积少成多，哪怕是一杯奶茶钱也好啊。
生活中的小钱挺多的，比如网上买了东西，可以领返现小红包。
买东西发现降价了，可以顺嘴问问客服能不能退差价，很可能几十块就到手了。
用过的饮料瓶、废纸箱可以收集起来卖，也能多几块买菜钱。
关注我的号参加小任务或投稿，也能赚钱。
如果都因为金额太小而不去管它，你损失的就不再是个包子钱，而是一顿大餐，甚至全家一个月的伙食费。
所以，想要多存钱，生活中的小钱也要关注起来。能挣的挣起来，可以省的省下来。钱不就慢慢多起来了？
15 节约的生活习惯
我比较不喜欢浪费。
家里做菜，都是吃多少做多少，争取光盘。
暖空调从来不开一整夜，宁可被子多盖点。热水器需要用才开，平时都关掉。不会同时开家里好几盏灯，人在哪里就开哪个房间的。
擦手会用擦手巾，而不是每次都用餐巾纸。衣服尽量买经穿的，不必老是穿了扔，扔了买。护肤品会一直用到空瓶。
就是因为这些节约的习惯，我家的水电费都是比较低的。作为一个女生，我花在买衣服、护肤品等上面的钱也不算多。
2022年我家的水电费只花了500+，我的护肤品化妆品钱也只花了500+。
16 买保险
目前我买的保险也不够多，只有职工医疗保险、百万医疗和单位给买的意外险。
但是我越来越觉得保险是每个家庭的必需品。以前月月光的时候，我还没有这种意识。
反而是现在攒下了点钱之后，会更担心自己好不容易存下的积蓄会因为突发情况而花掉，或者这点积蓄根本不够用。
而保险就是可以花更少的钱，去杜绝这个可能性，增强我们抵御各类风险的能力，保证生活质量不受突发事件影响。
没有了后顾之忧，我们存下的钱才是真正的“存款”。
17 复利的思维
很多人都在说“复利”，到底是什么意思呢？
其实复利就是利滚利的意思，你用本金赚了利息，再用赚到的利息加上原来的本金，一起再去赚利息。不断地叠加滚动，最终你的收益会实现指数级的增长。
这是一个经典的经济学概念，但放到生活中任何事，也是如此。
凡可积累，皆有复利。
不仅存钱时我们要追求复利，赚钱上更要有复利思维。
赚钱，要尽量去选择那些可以产生复利效应的赚钱项目，然后持续专注于那个领域，同时不断以高标准要求自己，日复一日地投入，就可能产生意想不到的回报。
18 辩证看待信用支付产品
信用卡、花呗、白条这些信用支付产品，是否该使用呢？
我觉得应该一分为二地去看待。
刚结婚的时候，我和老公把信用卡花呗还清，然后全部关闭不用。
那个时候我们还是属于会冲动消费的人群，而用信用卡花呗很容易就多花钱，提前消费，所以关了能防止自己剁手。
但是现在，随着自制力的提升和金钱观、消费观的改变，开不开通影响就不大了。
尤其对理性的消费者而言，可能使用这些信用支付工具还能赚钱。
比如你用信用卡买了10000元的东西，50天后还款。那么这50天你自己的1W就可以拿去赚利息。假设年利率2.5%，50天就可以赚30多元。
所以也不必一棍子打死，用信用卡之类的就是不好的。适合自己的消费习惯就好。
好了，以上就是偲余总结整理的18条存钱法，如果觉得内容对你有帮助，就顺手点个赞哦，也可以转发分享给更多的人~你的支持，是我最大的动力，谢谢你❤️
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