·且说金融
企业贷款发薪常有，员工贷款给自己发薪，第一次听说。
这是在玩一种很新的东西。
2022年9月8日，一份兰州公交集团让员工自己贷款发工资的《告知书》在网上流传。
发放对象是：兰州公交集团有限公司职工。
放款方：兰州农商银行“金城E贷”薪易贷（专享）定制贷款。
还款方：由集团公司提供连带责任保证，并承担按月结息、到期还本责任。
简单来说就是职工想要6-9月的工资，就需要以自己的名义去贷款。
虽然公司承诺提供连带责任，但此时公司就已经不能以企业名义贷款发薪，很难保证之后不会因各种原因办理不下来贷款，不能承担无法还贷的风险。
从告知书内容上看：劳动者和银行之间是贷款合同关系，兰州公交集团与银行之间只是担保合同关系，如果劳动者无法按期偿还贷款，兰州公交集团也未能履行连带担保责任，银行最先找的肯定是劳动者，限高也是劳动者，一旦进入司法程序，兰州公司不履行连带责任，劳动者无法还清就可能被法院列为失信人。
再看贷款发薪这回事：据第一消费金融披露，兰州公交公司目前有8932人；兰州农商行目前参保人员有1875人，在2020年度应付职工薪酬1.43亿，人均7.41万元，假设兰州公交的待遇和兰州农商行待遇差不多。
那么根据人均工资和社保缴纳人数推测兰州公交员工季度薪资约为1.7亿元。
兰州农商行2020年财报披露，年度营收43亿，净利润303万元，营收很高，净利润却很低。
而兰州公交集团负责人透露，“企业目前负债39亿，负债率达72%，已无办法再申请贷款”。员工自己再去贷款，担保已然无效，一旦员工无法进行偿还，就会形成坏账，到时候不但集团没钱、个人没钱、连兰州农商行都会缺钱。
这里联想到此前的郸城公交，也是因为发不起司机工资，导致城市公交全部停运。
郸城市公交车100多辆，司机50多名，仅占兰州公司人员零头。
官方理由是：大环境不好，经营不好。
实际原因是：政府补贴变少了。
那么导致兰州公交今年发不起工资的根本原因是什么？
其实，公交公司所谓“经营困难”已在多地出现。
日前，湖南耒阳市发布公告称因经营困难，司机工资发不出，公交线路将于8月25日停运，而后因政府拨付相关款项，公交得以正常运营。
辽宁本溪市，据有关人士透露，已经4个月没有发过工资了。
如果都让员工贷款发薪会出现什么问题呢：
⑴、违规，消费贷是需要提供贷款用途的，贷款作为工资不符合贷款要求。
⑵、越界，如果银行把钱交付给公交公司还工资，干了财政该干的事，一旦普及，地方财政发不出公司都会去找银行贷款了，银行也就失去了商业性质，政府负债也会变得无限大。
⑶、突破负债管理。中央规定地方政府负债是有限额的，不得突破。把这种负债变异成员工个人负债，就可以让政府债务变得更隐蔽，长期下去，未来政府负债会很难控。
由此看来，控制疫情，恢复经营，实现经济良好流动性才是关键。
否则依靠员工饮鸩止渴的短期行为、烂尾房纾困基金外来款、以及政府牵头买房这种游戏玩不了多久。
来源：且说金融
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