个人养老金抵扣个税 实操(个人养老金10问)

·宝哥画财

眼看着2022年接近尾声,我还有件大事没干 —— 薅国家送的个人养老金个税羊毛。月薪8000以上的朋友都能薅,还有3天窗口期,咱一起来算算,到底值不值!

个税与个税专项附加扣除

年收入6万以上的人,每年都要缴纳个税。

但是税前有几个专项附加扣除。比如家里有3岁以下婴幼儿,每年纳税收入就能扣除1万2。这样一来,本来年收入7万2,扣除完就是6万,就不用缴个税啦!房贷利息、住房租金、子女教育、赡养老人、大病医疗和继续教育都能做到!每个人或多或少都能符合那么1~2项。

个人养老金的个税羊毛跟这个类似,但又有很大差异!是个税的递延和降档!

个税递延和降档

下面咱就用一个例子来说说啥叫个税递延和降档。

假设你今年年收入是12万,有一项3岁以下婴幼儿1万2的专项扣除,那你需要纳税的所得收入就是4.8万。

年收入12 - 免税额6 - 专项扣除1.2 = 应纳税所得额4.8

个人养老金抵扣个税 实操(个人养老金10问)

按照累进税率制度,有3万6是要按3%的税率缴纳个税,超出3万6的1万2税率就按下一档——10%!

但是如果你今年开通了个人养老金账户,并往里面存了1万2,就不一样啦!这时,你的应纳税所得收入就是3万6,全按3%税率走。

年收入12 - 免税额6 - 专项扣除1.2 - 个人养老金1.2= 应纳税所得额 3.6

等于今年省了1.2W*10%,也就是1200元税费。但是个人养老金跟专项扣除不一样,专项扣除是免税,个人养老金只是税收的延迟和降档。说白了,1.2W的“养老钱”等你退休需要取出来花的时候,就要纳税啦!不过此时甭管多少钱,都按3%的税率来,也就是1.2W*3%,到时候需要缴税360元,实际省了840元。

说白了这个人养老金账户能合理避税!缴税时间延迟了好多年不说,税率也降低了!按照当下的数据计算,月入8000才“配”考虑这个问题。

个人养老金除了省税还能干嘛?

钱存进去以后,如果你不做任何操作,是没利息的。但里面有很多可供选择的储蓄存款、养老理财、养老保险和养老基金。选了这些,就能钱生钱啦!不过提示下,一定要选择跟自己风险偏好相匹配的产品。

还得提示下,存到个人养老金账户里的钱,不退休就取不出来咯,千万想好再动。

想薅个人养老金羊毛,咋弄?

你需要开设个人养老金专门账户,在社保部门能查到的那种,有点类似公积金账户。

有了这个专门的账户,再在银行开通对应的资金账户,往里存“养老钱”,才能享受个税的递延和降档啦!而且每人每年有限额,且每年的额度仅当年有效!

结尾为需要的朋友附上个人养老金省税流程图。

个人养老金抵扣个税 实操(个人养老金10问)

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上上吉
匿名

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